Questions Fréquentes
Particuliers et professionnels, posez-vous les bonnes questions ! Prenez RVQui sommes-nous?Questions Fréquentes
Quelles sont les bonnes questions à vous poser ?
- Aurai-je suffisamment de revenus à ma retraite ? Et si ce n’est pas le cas, que faire ?
- Ma famille est-elle bien protégée s’il m’arrivait quelque chose ?
- Ai-je optimisé ma fiscalité ?
- Comment faire pour bien transmettre mon patrimoine et limiter les droits ?
- Que dois-je faire pour céder au mieux mon entreprise ?
- Mes placements me rapportent-ils suffisamment ?
- Je vais bientôt avoir 70 ans, y a-t’ il des dispositions à prendre ?
- Je veux protéger mon partenaire de Pacs ou mon concubin, que dois-je faire ?
- J’aimerais toucher des revenus de mes placements, quelle est la meilleure solution ?
- Mon banquier me propose un produit structuré, que dois-je en penser ?
- Mon assurance-crédit me coûte cher, puis-je comparer ?
- Comment placer ma trésorerie?
– J’ai ”oublié” de déclarer l’IFI, c’est grave docteur ? - Quelles solutions adopter dans un environnement instable ?
- Allier sécurité et performance, c’est possible ?
- Le meublé, c’est toujours intéressant ?
- Je veux revendre ma société dans quelques années, comment m’y préparer ?
- La SCI, solution à tout ?
Il n’y a pas de réponse unique à toutes vos questions, car cela dépend de votre situation familiale, de votre âge de vos moyens, de ce qui a déjà été fait ou non…
C’est pourquoi il est important si vous vous posez une ou plusieurs des questions ci-dessus de prendre RV avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine, qui vous accompagnera dans vos choix et dans l’élaboration de votre stratégie pour atteindre vos objectifs.
Qu'est-ce que l'effet de levier ?
On peut en citer trois principaux: le levier du crédit, le levier fiscal et celui des intérêts composés, ou la force du temps… Bien souvent, par manque de temps ou d’information, on se cantonne aux produits les plus simples, parfaits pour le court terme : livrets, fonds euro, PEL, etc. Est-ce toujours adapté ?
Premier levier, les intérêts composés :
Par exemple, combien de temps faut-il pour doubler son capital en le plaçant à 1,70% (taux actuel du livret A) ? Réponse: plus de 489 mois, soit plus de 40 ans… Et si on place son argent à 6% ? On double en 139 mois, soit un peu moins de 12 ans. Et au bout de 489 mois, à 6%, on aurait multiplié son capital par 11,5 au lieu de le doubler. Il n’est pas difficile de trouver des placements rapportant 6% ou plus, pour peu qu’on accepte un investissement sur la durée. Le risque n’est pas toujours où l’on croit : par peur de la volatilité à court terme, on passe à côté d’actifs bien plus rémunérateurs.
Le deuxième levier est le crédit, et fonctionne parfaitement si le coût du crédit est inférieur au rendement net, et que l’actif est bien choisi. Il permet de percevoir une plus-value et un revenu immédiatement, en contrepartie de remboursement d’échéances.
Le levier fiscal est intéressant, mais à condition que l’actif sous-jacent soit lui-même attractif et corresponde à vos besoins. Il faut donc éviter l’effet ”miroir aux alouettes”.
Pourquoi faire appel à Darel Conseil ?
Pour l’expérience et les cheveux gris :
Je suis né à Lyon en 1959, et ai travaillé à Lyon, Clermont-Ferrand, Paris, Rennes, Nantes, Aix et Montpellier, en tant que salarié de différents groupes financiers. J’ai acquis une expérience de plus de 40 ans en
gestion de patrimoine.
Pour mon indépendance :
Il y a 4 ans, avec ma compagne, nous avons décidé de poser nos valises dans le sud des Cévennes, à moins d’une heure de Nîmes et Montpellier, et j’ai créé ma structure fin 2023, pour être indépendant et préconiser les meilleures solutions à mes clients : je ne suis affilié à aucun groupe, j’ai sélectionné une vingtaine de partenaires de renom (assureurs, teneurs de
comptes, opérateurs immobiliers et promoteurs, sociétés de gestion (SCPI, fonds OPCVM, Private Equity, club deals, etc…) pour distribuer leurs
solutions.
Pour ma disponibilité :
Je ne prends que des missions que je suis en mesure d’assumer sur la durée.
Pour la passion :
Je consacre plus d’un quart de mon temps à me former et rencontrer des gérants,
des promoteurs, des juristes, des fiscalistes, des assureurs, etc. pour étudier leurs
solutions en toute impartialité et approfondir mes connaissances.
Pour l’éthique :
Je m’engage à ne proposer aucune solution contraire à vos intérêts. Je ne
travaille qu’en bouche à oreille…c’est plus long, mais plus solide !
Pour mes clients :
La plupart sont devenus des amis !